中国人寿金融知识普及月

　　当前，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家网信办正联合开展2022年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。中国人寿为切实履行央企责任，助推行业规范长效发展，积极开展金融知识普及活动，引导金融消费者和投资者自觉抵制网络金融谣言和金融负能量，共建清朗网络空间，满足人民群众美好生活需要。

　　中国人寿金融知识普及月

　　近年来，一些非法组织或个人打着为消费者维权的旗号，推出“代理退保”“修复征信”等所谓“代理服务”诱骗消费者，名为代理维权，实则牟取非法利益，严重损害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。“代理维权”是如何设下“陷阱”的？不当维权会有哪些风险？如何正确维权？今天就跟着国寿牛一起来学习吧。

中国人寿国寿牛

　　“代理维权”如何一步步设下“陷阱”

　　陷阱第一步，非法“代理维权”组织或个人利用网络论坛、微信朋友圈、网购平台、短视频等渠道，冒充法律工作者或业内专业人士骗取消费者信任，打出“代理退保”“修复征信”“逃废债务”“全额免息”等幌子，发布帮他人代理成功退保退息、修复征信、逃废债务等案例，诱骗消费者委托其代理维权。

　　陷阱第二步，向消费者收取高额的“代理维权”咨询费、手续费，要求消费者提供身份证、保险合同、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的重要身份信息和敏感金融信息。

　　陷阱第三步，唆使消费者无视合同约定，怂恿或替代消费者编造事实、伪造证据、提供虚假信息，并使用固定的投诉举报模板、话术，以消费者代理人身份向监管部门投诉举报。

　　陷阱第四步，阻止消费者和金融机构、监管部门正常联系，怂恿或替代消费者采取缠访闹访等过激行为对金融机构施压。一些非法组织或个人甚至采取诱骗、恐吓等手段阻止消费者与金融机构正常沟通，严重影响消费者的正常生活。

　　不当维权的“四大风险”

　　纠纷解决遭阻碍，“代理维权”的组织或个人对法律及合同条款解释往往从自身利益出发，其解释引用经常有明显错误甚至突破法律底线，不仅侵占消费者正当的维权渠道和资源，阻碍消费纠纷正常解决，还扰乱了金融市场正常秩序，甚至涉嫌违法犯罪。

　　信息泄露隐患多，“代理维权”的组织或个人一般会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，给消费者造成个人信息被泄露及被非法利用的风险。有些甚至擅自、恶意使用消费者个人信息办理小额贷款、申请信用卡等。如果消费者想终止代理协议，还可能遭到频繁骚扰、恐吓。

　　费用增多负担重，“代理维权”的组织或个人除收取高额的咨询费、手续费外，还可能通过掌握消费者的银行卡账户，截留侵占资金。同时，非法代理退保会使消费者处于退保后无保险保障的状况，而非法代理信用卡维权则一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行，导致消费者承担逾期滞纳金及罚息等不利后果。同时，“代理维权”组织在代理退费失败、征信修复失败后，可能不予退款或直接跑路失联，消费者前期支付的高额咨询费、手续费也无法退还。

　　征信污点影响大，当前，贷款、信用卡使用记录等均已纳入征信范围。如果消费者轻信“代理维权”组织或个人教唆，采取暂停或拒绝还款等行为，很可能因逾期产生不良信用记录，导致个人信用受损，对后续申请银行贷款、买房、买车甚至就业等产生不利影响。

　　如何正确维护自身权益

　　选择适当的金融产品或服务，消费者应根据实际需求，结合自身经济情况和风险承受能力，选择适当的金融产品或服务。

　　拒绝非法代理维权行为，非法代理维权组织或个人以“代理维权”之名，捏造事实、违背合同约定，不仅扰乱正常金融秩序，甚至涉嫌寻衅滋事和敲诈勒索。消费者应珍惜个人信用，警惕参与非法“代理维权”可能面临的法律风险，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的投诉举报。

　　依法理性维护自身权益，消费者在购买金融机构产品或享受服务过程中发生纠纷时，可以直接向金融机构投诉，主张民事权益。若消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷，可以向行业调解组织申请调解。仍不能解决的，消费者可以根据合同约定，提请协议选定的仲裁机构仲裁或向有管辖权人民法院提起诉讼。

　　防止个人信息外泄，消费者应增强个人信息安全意识，保护好个人金融信息和家庭信息，避免出现信息外泄、信息盗用等风险，给自身信息安全埋下隐患。如发现自身合法权益受到不法行为侵害，应及时向公安机关报案。

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　　国寿牛提醒您，警惕非法“代理维权”陷阱，依法理性维护自身权益，防范金融风险。