二十二、居民医保与职工医保有哪些不同？

　　居民医保和职工医保是两种医疗保障制度，通俗来说，有以下几个方面的区别：

　　一是缴费对象不同。职工医保和居民医保分别覆盖就业人员和未就业人员。

　　二是缴费来源不同。居民医保筹资由个人缴费和政府补助相结合。职工医保由用人单位和个人共同承担缴费。

　　三是缴费水平不同。居民医保缴费标准由国家确定最低标准，各省执行时可以结合实际确定具体标准。职工筹资标准和工资水平挂钩，根据工资水平乘以当地职工医保费率计算。

　　四是缴费时间不同。居民医保有集中征缴期，一般在每年11-12月集中缴费；集中征缴期前后也都可以缴费，但非集中征缴期缴费会有等待期。职工医保按月缴费，断保后再次参保也会有等待期。

　　五是待遇水平不同。居民医保住院政策范围内报销比例在70%左右，职工医保80%左右。由于职工医保筹资水平高，门诊等待遇水平也相对更好。

　　二十三、为什么专门设定居民医保非集中缴费期缴费和断缴人员的等待期?等待期是怎么设置的？

　　过去，部分人员选择性参保缴费，健康时不参保不缴费不作贡献，生病时参保缴费享受别人的贡献。如果不设置待遇等待期，越来越多人会选择生病才参保，最终损害的是全体参保人的利益。考虑到制度可持续性和对参保人的公平性，需要对断缴人员和未按时参保人员设定待遇等待期，在等待期里发生的医疗费用，医保将不予报销。实践也证明了待遇等待期设定的必要性。

　　根据国家和省市参保长效机制文件，自2025年度起，除新生儿、医疗救助对象等特殊群体外，对未在居民医保集中缴费期参保或未连续参保的人员，设置参保后固定等待期3个月。未连续参保的，每多断缴1年，在3个月的固定等待期基础上再增加1个月的变动等待期。

　　二十四、现役军人转业后，参加医保有等待期吗？

　　没有。我省基本医保对当年退出现役的退役军人参保不设等待期。退役后如就业可参加职工医保，未就业也可选择参加居民医保，或以灵活就业人员身份参加职工医保。

　　二十五、只买学生商业学生意外保险（学生平安险），不买医保会有什么风险？

　　有风险。如不参加医保，一旦发生重大疾病，仅靠学生平安险的报销赔付，难以覆盖高额的医疗费用，而各地基本医保住院的封顶线普遍在20万元以上，远远高于学平险。基本医保还可以享受普通门诊保障待遇、门诊慢特病待遇、住院报销待遇、大病保险报销待遇、医疗救助待遇、连续参保激励和基金零报销激励、全国就医联网结算保障等多项待遇。国家鼓励连续参保，如中断，将会产生固定等待期3个月，且每多断缴一年，将多增加1个月的变动等待期，期间发生的医疗费用便无法报销。此外，就医时医疗机构收取参保人的每一分钱，都会有医保部门的监管，如不参加医保，就少了医保监管的帮助。

　　二十六、商业保险（如学生平安险、百万医疗险）可以替代医保吗？

　　不可以。商业保险基本都是划定年龄和限定病种的，而居民医保是社会保险，是不管年龄多大，病有多重，都可参保。很多商业保险报销都是以居民医保参保为前提，在基本医疗保险报销后再进行报销。比较起来，居民医保最具性价比。居民医保缴费标准较低，参保不设门槛，没有年龄和健康状况的限制；在全国各地很多大医院住院还可以异地结算直接报销，非常方便。