市民郑先生这两天有些烦心，日思夜盼的房子半个月间竟“凭空”多了两万余元的房贷利息。说到原因更是让人郁闷——贷款银行取消全部新购房商业贷款折扣，并执行基准利率，这使郑先生的贷款利率从4.66%涨到4.9%，这也意味着要多支付约2.1万元利息。
事例：商贷购房走程序，折腾下来没了优惠
本月初，郑先生在某楼盘看中一套总价70万元的商品房，随即交了30万元的首付，剩下的40万元要走商业贷款。当时银行承诺的房贷折扣为基准利率的9.5折，即4.66%。“之前我的身份证借给一个朋友办理了手机分期付业务，在还款周期里却出现了5次逾期，影响了我的征信信用，商贷40万元额度基本不可能。最后，我只能用父亲的名字购买这套房产。折腾了半个月，没想到中间又出了这档子事儿，银行取消了9.5折的优惠。”郑先生说。
随后，记者采访了为郑先生办理房贷的这家股份制商业银行。据业务人员介绍，上周接到总部通知，取消接下来新办理房贷折扣，若郑先生个人征信情况不出现影响，按照原本准备的材料申请，仍然可以按照9.5折的优惠执行。但由于更换户主，所有材料只能重来，所以现状只能如此。“前几个月，优质贷款客户(内部优质企业名录)在我行办理房贷，可以申请到基准利率9折的利率优惠，其他客户也享9.5至9.8折不等的优惠。这对原本就处在较低利率时期的当下，绝对是相当优惠的政策。但近来，同其他银行一样，钱荒现象越发明显，揽储成本不断高企，我们只好取消了贷款优惠。”某股份制商业银行零售部业务经理孙先生说。
探因：存贷利息差缩小，银行收紧钱袋子
银行取消贷款优惠，又和揽储成本有何关系呢?其实，目前银行的主要盈利还是存贷利息差。虽说当前贷款基准利率为4.9%(5年期以上)，存款基准利率为一年期1.5%、三年期2.75%。乍一看利率差仍然明显，但目前实际操作中，银行揽储时要支付的成本远远超过这一数字，而诸如房贷这样的低风险贷款业务利率又低于基准水平。由此一来，我们不难理解为何银行会如此快速收紧钱袋子了。“这一段时间，银行理财利率疯长，不少银行最高已经达到了年化收益率4.95%的水平，这与基准贷款利率几乎持平。不仅如此，有银行的五年期定期存单利率涨到4.8%(金额20万元及以上)，这在业内都是匪夷所思的。也就是说，银行拿这部分钱用于放贷肯定要赔钱。所以，如果维持原来的贷款折扣，没有哪家银行能吃得消。”某大型商业银行小微业务部负责人钱经理说。目前，我市几乎所有的银行都取消了房贷优惠，究其原因除了政策调控因素，更与银行自行调高理财、存单利息有关。
建议：
珍惜个人征信记录 勿轻易为他人担保
“有位客户前年给朋友担保了20万元贷款额度，目前尚未到还款日期。当时，这位朋友为了打动客户，提出了‘送一部iPhone手机’的条件，他便答应了。前不久，这位客户在办理公积金贷款的时候，就无法足额申请40万元的最高额度。最后，他只好走了20万元公积金加20万元商贷的组合贷款模式，多支付了3万多元利息。”银行工作人员告诉记者，市民在平时一定要珍惜自己的个人征信记录，不要轻易为别人担保，更不要将身份证借给他人办理贷款、分期业务。正如郑先生的经历，朋友分期购买的手机价值仅为3000多元，却因还款问题影响了房贷业务的审批，得不偿失。
去年下半年，银行理财收益率基本在4%上下浮动，但大多会被一抢而空。如今，收益率直逼5%大关，却销售乏力，钱到底去哪儿了?“目前股市不景气，大宗商品平稳，贵金属上涨乏力，银行储蓄存款也不给力。据我们分析，近半年来持续火爆的楼市或许是幕后推手，这从房贷在信贷额度中的比重就可见一斑。与此相呼应，银行既然钱荒，用于贷款的额度自然会降低，企业融资难度必然也会上升。”某股份制商业银行理财部门负责人王经理分析说。通过提高利率、加大业务人员考核力度等举措的带动下，已有一些银行尤其是中大型银行的资金压力有所缓解，但部分中小型银行的境遇恐怕还要持续一段时间。
