“银发族”理财股票占比越少越好

 

近年来，老年人理财被骗的案例屡见不鲜，那么，老年人应该如何理财更为妥当？为此，记者采访到了高级理财规划师宋智鹏，他建议老年人购买投资理财产品应以求稳为主，切勿盲目跟风，造成不必要的损失。

案例——

家住桐梓林的孙伯去年刚退休，年轻时热衷购买股票，但现在孩子们提醒老人，投资股票要注意风险，他们希望能寻找到适合老年人投资的更为稳妥的理财方式。据了解，孙伯存款有60余万，另有市值30万元的股票，手里流动资金大概10万元，无其他商业保险。而开支方面，他和老伴日常生活花销为每月5000元左右。他说：“想给儿子买套房子结婚用，除了股票还有什么风险较低、收益还不错的理财产品呢？”

理财建议——

老年人理财分级别 需合理投资组合

理财规划师宋智鹏鉴于孙伯的实际情况进行了分析，“孙伯手中资产合计100万元。我们把孙伯的资产分为四类：备用金、短期理财产品、中长期理财产品和股票。”

1、日常生活备用金，占比5%，即5万元。随着年龄的增长，老年人医疗费用支出增大，应根据身体状况考虑医疗备用金和约6个月的日常衣食住行备用金，可以用活期存款方式进行留存，以备不时之需。

2、短期理财类，占比5%，即5万元。相比活期存款，货币型基金具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

3、中长期理财产品，占比80%，即80万元。老年人退休后的积蓄，若没有良好的投资规划，积蓄将会伴随通胀而面临缩水的损失。然而，投资种类繁多，老年朋友们又该如何选择？医疗等大额不确定开支决定了老年朋友们在投资上需以稳健投资为主，比如汉易资本的固定类理财产品，期限1年，年化收益13.5%，按季付息；每月实得收益9000元，年实得收益108000元。这样，孙伯以后给儿子买房可以选择贷款，月还资金从收益9000元支出，即实现在不动用本金的情况来买房。

4、股票类投资10%，即10万元。由于股票属于高风险投资，所以目前在孙伯的资产中占比过高。建议30万元的股票赎回20万元做中长期理财，留10万元于股市，以娱乐的心态参与股票投资。

总之，老年人理财要把握安全性、流动性和收益性三大原则，只要拥有良好的心态，正确认识投资风险，构建合理有效的投资组合，老人理财亦可安享晚年生活。 华西社区报记者 刘佳玮