青岛房贷九折利率成主流 100万贷30年省5万

　　距离央行10月底“双降”已逾半月，记者调查发现，青岛房贷市场以九折利率为主，其中五家银行针对首套房贷提供八五折利率。根据目前五年以上商业贷款基准利率4.90%计算，30年期100万元等额本息还款，支付利息总额由此前的96.5万元降至91万元。

　　房贷利率持续降低

　　未来仍有降息可能

　　自2014年11月22日起，央行开启降准降息周期，到今年10月24日央行再次“双降”，这是截至目前的第6次降息，可以看出这一轮降准降息节奏加快，平均两个月就降息一次，五年以上商业贷款基准利率由去年年底的6.15%，降至目前的4.90%。

　　央行连续降准降息、首套房贷首付比例不低于25%、取消商业银行75%的存贷比、推广信贷资产质押再贷款试点……信贷政策持续宽松，个人住房贷款仍属银行优质资产，金融机构投放动力依然较强。如青岛银行香港中路第一支行为崂山区新开盘一楼盘提供按揭贷款，购房者可享首付比例最低25%、利率最低9折，此外提供月息5.8‰的信用贷款，用于购车位、装修等。

　　记者调查发现，在青岛房贷市场上，银行针对居民购买首套房提供9折利率已成主流，如中国银行、工商银行、交通银行、招商银行、光大银行、中信银行等，更有五家银行提供最低85折的房贷利率优惠，如农业银行、建设银行、汇丰银行、青岛农商行，此外青岛银行针对优质客户提供八八折利率优惠。

　　央行于11月6日发布《2015年第三季度货币政策执行报告》，提到调节好流动性和市场利率水平，并要求理顺央行政策利率向金融市场乃至实体经济传导的机制，并且专门就实际利率和债务问题进行了讨论，还分析了“债务—通缩”的理论，就这一理论而言，在通缩压力下货币当局有必要通过降息等扩张性政策来“再通胀”，以避免物价的下行加大负债压力，形成经济下滑的恶性循环。这意味着央行仍然持货币宽松的态度，未来继续降准降息的概率仍然不小。

　　30年期100万元房贷

　　利息总额少还5万余元

　　对于购房者而言，目前五年以上贷款利率处于十年最低，月供比之前更少，无疑是置业成本大大降低的时期。

　　以100万元房贷30年期为例，以等额本息还款方式计算，购房者还贷变化情况如下：

　　以基准利率4.90%计算，降息前，5年期以上贷款基准利率为5.15%，100万元贷款月供为5460.26元，利息总额为96.57万元；降息后5年期以上商业贷款基准利率为4.90%，月供变为5307.27元，利息总额变为91.06万元。相比之下，月供比之前可少还152.99元，利息总额可少5.51万元。

　　以9折利率优惠计算，降息前利率为4.63%，月供为5144.39元，利息总额为85.20万元。降息后利率变为4.41%，月供变为5013.52元，利息总额变为80.49万元。相比之下，月供比之前可少还130.87元，利息总额少还4.71万元。

　　以85折利率算，降息前利率是4.3775%，月供为4994.33元，利息总额为79.80万元 。降息后利率变为4.165%，月供变为4869.77元，利息总额变为75.31万元。相比之下，月供可少还124.56元，利息总额可少还4.49万元。

　　不过，按目前大多数银行的房贷合同约定的调息时间，即按照国家调整基准利率后的“次年1月1日”，也就是业界所称的“次年调整”，因此贷款已经发放的房贷者，需等到明年1月1日之后，才能享受新利率带来的实惠。