你有不良信用记录吗?上网查查

▲个人信用查询报告部分内容。记者王震摄

策划统筹　李彦慧

本报记者　李孟霏

个人信用报告是一个人在现代商业中信用评判的重要依据,被人们称为“经济身份证”,无论是办理住房贷款还是小额贷款,甚至于出国办理签证或者房屋租赁等,央行征信中心个人信用报告都能够起到十分重要的作用。自10月28日起,山东市民也可以在互联网上查询个人的信用报告了。不少市民在查出有不良信用记录后都有同样的疑问——该如何处理?

我的不良记录是怎样形成的

10月30日,威海市民李女士登陆个人信用查询平台,根据页面指引,查到的个人信用报告让她大吃一惊。“我竟然办过8张信用卡?并且有6张未销户,3张信用卡发生过逾期。”看到信用报告上的信贷记录,李女士最大的疑问是,“我是不是进入了黑名单?是不是一个信用不良用户?”

其实,李女士的疑问也代表了大多数人,大家往往重视自己的信用报告,但又不是很了解,哪些行为会影响我们的信用报告呢?怎么做才能避免失误,保护自己的信用,让不良记录远离我们呢?

“贷款没有还上,就是逾期,”中国银行威海分行的一位工作人员解释,他们考察信用的主要依据就是信用卡和贷款的逾期情况,而衡量的标准也非常简单,只要是没在规定的还款日期还款,“哪怕超过一小时,哪怕是少还一块钱,也是逾期。”而工商银行威海分行的一位工作人员介绍,晚还款多少天就算是逾期,各家银行没有具体的标准,也没有具体的时间限制,主要还是看次数多少；至于多少次算是逾期,她直言,“这是银行内部消息,并不方便透露。”

“原则上来说,每一家银行都会有一个审贷委员会,而他们审查的标准,主要是依据逾期还款的次数,”中国人民银行威海市中心支行的一位工作人员进一步介绍,目前虽然各家银行参考的标准不同,但主要的一个标准是查看逾期还款的次数,“目前大部分银行对信用卡、房贷等两年内连续三次、累计六次逾期还款的现象视为有不良记录。”

信用卡逾期还款　可别急着销卡

中国人民银行威海市支行的工作人员介绍,如果信用卡逾期还款,持卡人不能急着销卡,而应该先还完所欠本息,之后再坚持正常用卡24个月。“最后一条逾期记录时间超过2年后,持卡人的信用报告上就不会再显示有逾期了。但这种方式对于房贷或者车贷等逾期,并不适用。一般贷款对于逾期的限定天数最好是30天以内,超过90天,就会影响信用。”

至于像个人信用信息服务平台中提供的电话费或者是欠税记录等公共记录,是否会在银行的信用考量范围之内,中国银行威海分行的工作人员解释,“对于这些部门,我们银行只是代收费,这些记录我们不会做衡量。”

中国人民银行威海市中心支行调查统计科工作人员吕迎社说,目前的个人信用信息平台中提供的个人信用报告主要提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的详细信息。其中公共记录包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。“这些项目,各地都不相同,这些都是相关部门一个逐步加入的过程。”

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