自2014年11月份以来，央行多次降息，对银行理财产品收益率的负面影响日趋明显。今年3月1日起，央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，流动性宽松的预期无疑让银行理财产品收益率雪上加霜，平均预期收益率即将“破4”也成为了业界共识。
不过，上周“三八”妇女节到来，多家银行推出了节日专属理财产品，因预期收益率高于同类型同期限理财产品，此类产品吸引了不少客户购买，银行理财产品的平均预期收益率也暂时有了小幅度提升。
《证券日报》记者走访发现，除了“节日专属”理财产品，各银行的“专属产品”种类也是逐渐增多。银行理财经理大多建议，对在售的一些高收益理财产品，尽早购买锁定收益。
“专属产品”品类繁多
普益财富监测数据显示，上周82家银行共发行了811款理财产品，发行银行数比上期增加3家，产品发行量减少34款。在收益率方面，上周，银行理财产品的平均预期收益率为4.20%，较前一周增加0.04个百分点。其中，预期最高收益率在6%及以上的理财产品共2款，市场占比为0.25%，环比下降0.11个百分点。
资料显示，2015年，银行传统的非结构性封闭式预期收益性人民币理财平均预期收益率从5.25%降至4.39%。2016年开年以来更是一路下跌至4%都岌岌可危的水平。
《证券日报》记者走访北京地区多家银行网点发现，目前，城商行的银行理财产品优势明显，客户大多可以买到5万元起投，预期收益率在4.5%以上的产品，部分产品可达到5%以上的预期收益率；股份制银行的收益率次之，国有大行理财产品的预期收益率最低，多在4%以下。
据本报记者走访了解，上周，民生、平安等多家银行推出了“女神节”专属理财产品，投资期限多在3个月以内，起投金额为5万元，产品预期收益率达到4.65%以上。
除了“女神专属”，各银行的其他“专属产品”也是品类繁多。例如，民生银行推出了“新客户专享”、“电子银行专享”、“高端客户专享”等产品，预期收益率在4.4%以上；华夏银行推出了“社区支行专属”、“老年客户专属”、“白金客户专属”等，预期收益率在4.35%以上。
另外，“微信银行专属”、“夜市专属”、“百万专属”、“钻石客户专属”、“晋级客户专属”、“未评级客户专享”、“医保关联客户专属”、“移动客户专属”、“代发工资客户专属”等专属产品也出现在不少银行的理财产品在售明细表上。
这些“专属产品”的起售金额一般较低，并且预期收益率比同类型产品高0.1个-0.4个百分点，吸引了许多投资者购买。
不过，这些“专属产品”并不是随时都能买到。一位浦发银行的客户经理对《证券日报》记者介绍：“我行‘新客理财’产品期限为188天，起投金额为5万元，预期年化收益率为4.65%，每周三早上九点开放。不过一般会在起售一个小时内售完，最迟也不会超过中午。”
民生银行的理财经理也表示：“专属产品一般两天内就全部售完，需要尽早抢购。”
尽管收益率一直在下滑，但对大多数投资者而言，银行理财产品仍是资产配置中不可或缺的一部分。在本报记者走访过程中，不少银行的理财经理都表示，“目前一年期定期存款的利率只有1.5%，遇到较高收益的理财产品还是尽快出手。”
保险理财继续受追捧
除“专属产品”外，保险产品也是理财经理推荐的重点。
在本报记者走访的几家银行网点，保险产品的宣传单都贴在银行展示板的醒目位置，尤其收益率一项均用醒目加大字号标示。
一个国有大行的理财经理告诉本报记者，在降息的大环境下，保险产品的收益率优势明显，产品还附带一些保障，受到投资者的欢迎。目前该行代销的是一款三年期的保险产品，预期收益率为5.25%，并且保本有保底收益。
在本报记者走访的银行网点中，银行代销的保险产品在收益率上相对于其他理财产品更有竞争力，在客户经理的推介中，一般两年期产品的预期收益率多在4.5%-5%之间，三年期产品的预期收益率多在5%以上。（记者 刘 萌）
