人民网广州12月25日电 （刘晓丽 张利群）本网从中国工商银行广东省分行（以下简称“广东工行”）获悉，广东工行今年利用互联网技术先后为小微企业量身打造网贷通、公司逸贷、融e购网上商户贷款（商e贷）等各类网络融资产品，2015年实现向小微企业提供资金支持1705亿。
据统计，截至今年10月末，广东工行（不含深圳，下同）小微企业有贷户数24581户，比年初增加1018户；贷款余额2024亿元，比年初增加156亿元，增幅8.4%，高于各项贷款增幅1.8个百分点；申贷获得率达92.4%。小微企业信贷业务保持稳健发展。
融资网络化降低小微企业融资成本
随着电子商务健康发展和网上银行的快速普及，融资网络化成为不可逆转的发展趋势。据广东工行相关负责人介绍，工行目前向小微企业提供的网络融资产品不仅有侧重于融资网络化的“网贷通”产品，还有侧重于电子商务新型领域的微型网商融资、电子供应链融资等产品，为不同类型和处于不同发展阶段的小微企业提供了多层次、多元化的融资服务。
本网了解到，网络融资模式给小微企业提供的不仅是便利性，还能切实降低企业融资成本。以“网贷通”为例，该产品是工行专门为小微企业客户度身打造的一种网络自助式循环贷款服务，企业只需一次性签订借款合同，便可在合同有效期内足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等过程，具有高效自主、不提款不计息的特点。企业还可根据销售淡旺季等情况随借随还，从而有效降低融资成本，满足了小微企业对资金需求的间歇性、周期性特点。据测算，企业通过网贷通贷款1年，实际计息的时间平均只有9个月，企业使用资金的成本可下降25% 。
大数据破解小微商户融资难题
近年来，工商银行积极运用大数据技术创新将“死数据”转化为“活资金”，不断拓宽小微企业的融资渠道。以工行创新推出的小微商户逸贷公司卡为例，截至2015年10月末，该产品在广东地区推出1年多来已累计发放贷款11.17亿元，先后为1100多家小微商户解决了生产经营中的资金需求。
据广东工行相关负责人介绍，针对小微商户融资中的银企信息不对称、缺乏有效抵押、担保不足等难题，工行积极探索通过对商户真实交易数据的分析，努力将数据转化为可评估的价值。小微商户逸贷公司卡是工行面向稳定经营、信用良好且开办银行POS收单业务的小微商户推出的一款小额信用贷款产品。与传统小微企业贷款产品对比，该产品以商户稳定的POS刷卡收单收入作为授信依据和还款保障，纯信用、无担保、无抵押，“有POS流水即有贷款”，充分满足了小微商户快速融资、灵活周转的资金需求，只需一卡在手，上游采购、办公事项、日常经营用款均可轻松解决。
工行小微逸贷公司卡具有“额度循环，即时使用”的鲜明特色，持有该卡可以在额度内循环使用，无需每次重复提交贷款申请，且支持线上及线下支付，支付渠道顺畅。贷款期限最长至2年，且可根据交易金额个性化定制贷款期限，灵活便利。尤其适用于餐饮、美发、连锁超市、日用百货、民营加油站、生产批发类小微商户及烟草、汽车4S店等企业的小额办公采购支出。
在线审批全面提高业务审批效率
小微企业贷款具有“短、频、急”的特点，为满足小微企业融资需求，广东工行创新开发了远程视频审批——审贷通在线审批系统。该系统支持从调查、审查、审议、审批到签批全流程用户之间的沟通，使中台部门能通过科技手段及时感知市场变化，了解客户需求，提高评审的质量和效率。审贷通推出后，该行平均可在1天内完成1笔“小额便利贷”业务的审查审批，有效提高了贷款审批效率。
在风险管理方面，该负责人表示，广东工行建立了有别于大企业的专门的小微企业授信审批体系，弱化部分财务报表信息，增加对小微企业经营管理影响较大的“软信息”指标，如业主个人及其家庭的信用状况等来综合判断小微企业的信用等级，并核定其授信额度，以全面、合理反映小微企业的真实资信状况和偿债能力。此外，根据借款人生产经营特点、所在行业、结算模式、风险因素等，该行加大对符合小微企业再融资业务办理条件的小微企业办理续贷的支持力度，通过新发放贷款结清已有贷款的方式，满足小微企业借款人正常生产经营的资金需求，切实减轻小微企业资金周转压力。
